买保险最关注什么？毫无疑问是理赔。获赔率达98%以上、日均赔付超亿元、千万级理赔金额.......7月5日，北京商报记者梳理发现，目前已有国寿寿险在内的多家保险机构或其分支机构陆续发布2023年上半年理赔半年报，看点颇多。理赔半年报中的一些数据还会为保险投保、保额追加带来一定的参考价值，比如重疾险保额不足这一现象被摆上台面。

上半年各家险企的理赔半年报还有哪些关注点？部分消费者提到保险仍有“这也不赔、那也不赔”的刻板印象，如何才能让理赔不犯难？

(资料图片仅供参考)

获赔率超98%，有险企日均赔亿元

保险公司赔得快不快、钱都赔到了哪里，通过各家险企发布的理赔报告便可找到答案。

7月5日，北京商报记者梳理发现，目前已有国寿财险、国寿财险、平安人寿、北京人寿、富德生命人寿等，以及保险中介机构、多家险企的分支机构在近期陆续发布2023年上半年理赔半年报。

近年来，保险公司的半年最高理赔额达到千万元级别并不少见，截至目前，上半年最高理赔额出现在平安人寿，该公司一客户因交通事故导致意外身故，获赔926万元。

从各家保险公司理赔申请的获赔率来看，基本上能保持在98%以上，如华夏人寿内蒙古分公司发布的2023年度理赔半年报显示，获赔率为98.5%。太平人寿苏州分公司上半年获赔率为98.22%。

日均赔付情况也成险企理赔半年报的一大看点。记者梳理发现，根据公司体量的不同，有险企日均赔款规模达到了上千万元乃至上亿元，如国寿寿险平均每天赔付1.65亿元，平安人寿平均每天赔付金额也超过了1亿元，为1.21亿元。

科技理赔布局提速

除了抢眼的最高赔付金额、获赔率外，值得关注的是，险企持续进行科技赋能，通过大数据和在线智能化理赔方式提高理赔效率。

今年上半年，平安人寿客户通过线上人机交互报案7089件，平均耗时3分钟，较传统报案环节缩短5分钟，最快仅需20秒。此外，在空中智赔层面，国寿财险上半年人伤快赔模式处理案件数量超30万件，该公司也在推广非车险全流程无接触理赔。

科技赋能理赔，对于消费者而言，可以减少奔波，提高理赔体验感。“理赔涵盖了立案查验、核定责任和履行赔付等程序。”厚雪研究首席研究员于百程表示，通过科技手段，与核验数据直连，在线申请和智能处理，可以快速提升理赔的效率，改善用户体验，同时也能够降低保险公司的理赔成本，比如在人身险、车险等领域，智能理赔已经在发挥主要作用。

保险业尤其是寿险业的口碑打造，离不开做好理赔工作，擦亮理赔这一“招牌”。于百程表示，理赔效率高，能够提升消费者的体验，从而给保险公司带来口碑；理赔环节精准，也可以检验承保业务的质量，利于产品的完善和创新，也可以降低理赔欺诈风险。

部分人群重疾险保额待提升

理赔半年报不仅可以体现一家保险公司的保险服务水平，对于消费者而言，也可以体现哪些险种保障不足、哪些年龄段的保额待补充等关键要点。

富德生命人寿发布的理赔半年报显示，从医疗险出险年龄占比来看，中青年医疗出险风险较高，如45-59岁最高，占比为46.83%，18-44岁次之，占比为28.9%。然而，在60岁以上这一群体中出险占比为5.6%，因此该公司理赔半年报建议高龄人群增加医疗保障。

而从重疾险出险年龄占比来看，45-59岁出险占比为60.7%，而该年龄段件均赔付金额为9.01万元。该份理赔半年报同样指出，中年出险风险占比最高，但保额较低。

那么，对于普通消费者而言，重疾险保额要如何确定？面对高发重疾该如何加强保障？业内人士建议，确定重疾险保障金额需要考虑个人的经济状况、家庭负担、医疗费用水平等因素。可以根据自身情况选择适当的保额，一般来说，保额应该能够覆盖常见的高发重疾的治疗费用和生活开支。

而面对高发重疾，也可以考虑多种加强保障的方式，上述业内人士表示，一是购买重疾险的附加保障，例如恶性肿瘤附加保险、心脑血管疾病附加保险等，以增加对特定重疾的保障。二是购买重疾保险的补充保障，例如意外伤害险、残疾保险等，以增加对意外伤害或残疾的保障。

理赔如何不犯难？

对于保险公司而言，保险理赔是保险服务的重要环节，而对于消费者来说，要想顺利、快速获赔，应加强对保险理赔的了解，并注意多个理赔环节的关键点。

其中，详细了解保险条款和保险责任、按照保险公司的要求提交相关的理赔材料必不可少。海南博鳌医疗科技有限公司总经理邓之东表示，保险理赔是保险服务的重要环节，消费者在理赔时需要注意的情况包括，准确填写理赔申请表，提供完整真实的证明材料，遵守申请理赔的时间限制，及时了解理赔进展和结果，如有异议及时提出申诉。另外，消费者要注重保险合同的详细了解和审阅，以避免发生理赔纠纷。

业内人士表示，在理赔过程中，要及时与保险公司沟通，了解理赔进展情况，并妥善保管好相关的理赔文件和凭证；如果对保险公司的理赔结果有异议，可以向保险监管部门投诉或寻求法律援助。

北京商报记者 岳品瑜 胡永新

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